Банки внимательно следят за операциями, чтобы предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма. Профессор Финансового университета при правительстве РФ Надежда Капустина предупреждает: неправильное указание назначения платежа может привести к блокировке перевода или карты.
Чтобы избежать проблем, важно понимать, какие формулировки вызывают подозрения у банковских алгоритмов.
К безопасным вариантам относятся:
- «Подарок на день рождения»;
- «Помощь семье»;
- «Возврат долга»;
- «Спасибо за кофе»;
- «Компенсация за продукты»;
- «Поддержка родителей»;
- «Оплата ужина»;
- «Возмещение такси».
Практически стопроцентную опасность блокировки представляют формулировки, которые могут быть восприняты системой как признаки торговых операций, теневой предпринимательской деятельности или финансовых махинаций. Среди них:
- «Оплата товара или услуги»;
- «За услуги или за товар»;
- «Комиссия»;
- «Процент»;
- «Инвестиции»;
- «Перевод средств»;
- «Оплата работ»;
- «Бонус»;
- «Вознаграждение».
Профессор Капустина рекомендует использовать несколько практических приёмов, чтобы избежать сомнений в добросовестности перевода. Один из них — дробление крупной суммы на несколько более мелких переводов, отправляемых с разных карт, желательно из разных банков, и с использованием различных формулировок назначения платежа.
Также эксперт советует максимально персонализировать назначение, включая имена получателей и семейные события, например: «Маше на учёбу», «Папе на лекарства». Уместны будут привязки к календарным датам («8 Марта», «С Новым годом») или указание конкретных бытовых нужд («На ремонт холодильника»).
